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GUÍA PARA NUEVAS EMPRESAS El Centro del Desarrollo de Pequeñas Empresas de Arkansas Consideraciones sobre Seguros Éste es un tema extenso y no se puede tratar completamente aquí, pero podemos identificar algunas áreas que debe considerar con cuidado y recurrir a sus fuentes de asistencia adicional. Las necesidades de seguro se pueden dividir en coberturas esenciales y coberturas deseables. Aunque estos conceptos se explican extensamente en los artículos 6018-6021 en nuestro servicio BizFacts en línea, se resumen aquí: COBERTURAS ESENCIALES Seguro de Incendios: En caso de incendio, su compañía debe poder reemplazar bienes perdidos para poder seguir operando. Otros peligros como tormentas de viento, granizo, humo, explosión, vandalismo, y fechorías respresentan un riesgo similar, y se pueden asegurar por inclusión al seguro de incendios por una suma relativamente pequeña. Seguro Contra Responsabilidades: Cualquier incidente involucrando a su compañía, sus instalaciones o vehículos, sus productos o servicios, o el personal, que resulte en daños tanto corporales como personales pueden ser motivo de un pleito contra su compañía (y usted). Las pérdidas por dicho pleito pueden ir de tiempo perdido y gastos de abogados y corte a grandes otorgaciones monetarias por daños. El seguro contra responsabilidades le protége de la mayoría de estos costes. Es esencial usar un agente competente y bien-informado sobre las complejidades en este área. Como un pleito sobre algo en apariencia trivial puede resultar en una otorgación monetaria suficientemente grande como para destruir su compañía, es esencial tener un seguro contra responsabilidades con una póliza generosa. Seguro de Automóbiles: En Arkansas, todo vehículo debe llevar seguro contra responsabilidades u otra prueba de responsabilidad financiera. Esto, por supuesto, va también por todo vehículo que se use en actividades de su empresa. Cuando un empleado o subcontratista usa un vehículo por usted, usted puede ser responsable legalmente aunque usted no sea dueño del vehículo. Como con otros bienes de la empresa, en el caso de que el vehículo se dañe, tendrá que poder pagar por su reemplazo o arreglo. Cobertura de colisión a todo riesgo le ayudará en esto. Si el vehículo está financiado, el prestador normalmente lo requerirá. Compensación de Trabajadores: La ley federal y común requiere al empresario dar al trabajador un lugar de trabajo seguro, contratar compañeros de trabajo competentes, proporcionarles herramientas seguras, y avisar al empleado de peligros existentes. Si un empresario no proporciona estas cosas, está expuesto a pleitos por daños puestos por los empleados y puede ser sujeto a multas y demandas. Si sus empleados están cubiertos por un seguro de compensación de trabajadores, sus remedios contra usted están limitados a aquellos preescritos por los reglamentos de compensación de trabajadores. Osea, tener seguro de compensación de trabajadores para sus empleados le protegerá de grandes asignaciones en pleitos de responsabilidades. Este tipo de seguro lo venden las aseguradoras comerciales, pero las tasas están estrictamente reguladas por el estado. Es crucial que use un agente que sepa de las categorías de riesgo y cómo afectan a sus empleados. En Arkansas, lo mejor es dar por hecho que su negocio tendrá que tener este seguro a menos de que su agente de seguros le indique lo contrario. COBERTURAS DESEABLES Seguro de Paro de Trabajo: En caso que su empresa se vea obligada a suspender actividades temporalmente por incendio u otra circumstancia similar, este tipo de seguro le dará fondos para sueldos de empleados clave, impuestos, gastos (luz, teléfono, etc) y hasta pérdidas. Igualmente, si su negocio es interrupido por incendio u otro peligro al sumunistrador o cliente, la interrupción está cubierta. Con este seguro, podrá mantener a empelados clave y apresurar el regreso a operaciones tras el incendio u otro peligro. Hay variaciones de este tipo de seguro y hasta dónde le cubrirá los riesgos. Cobertura de Beneficios del Empleado: Seguros que se pueden usar para cubrir beneficios del empleado incluyen seguros de vida, salud, y minusvalía e ingresos de jubilación. El seguro de empleados clave proteje a la compañía contra pérdidas en caso de la muerte de un empleado o socio valioso. A causa del aumento del coste del cuidado médico, los beneficios de salud se han convertido en un beneficio de empleo mayor para muchas compañías. Un buen plan de grupo le puede ayudar a mantener al personal calificado aunque puedan recibir mejore sueldos en otro sitio. Seguro contra Crimen, de Vidrio y de Alquiler: Estos tipos de seguros cubren situaciones de riesgo especial que pueden afectar a su empresa, según su lugar, entorno, e instalaciones. Debe discutirlas con un profesional de seguros para determinar si afectan su situación.
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